मुद्रा ऋण योजना क्या है इसका लाभ कैसे लें?

मोदी सरकार द्वारा Start Up India Mission पर अधिक ध्यान दिया जा रहा है और युवाओं के नए Business ideas को प्रोत्साहित किया जा रहा है| जिसके तहत अब मुद्रा स्कीम में बिज़नेस के लिए 10 लाख की जगह 20 लाख तक का लोन बिना गारंटी के दिया जाएगा|

Contents 

  • मुद्रा योजना में कैसे मिलता है लोन (Mudra Scheme)
    • #1 मुद्रा योजना के लाभ (Benefits of Mudra Yojana)
    • #2 मुद्रा लोन किन्हें मिलेगा (Eligibility of Mudra Loan Scheme)
    • #3 मुद्रा लोन के प्रकार (Types of Mudra Loans)
    • #4 ब्याज दरे (Interest Rates of Mudra Bank Loan)
  • मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया (Apply For Mudra Loan)
    • #5 जानकारी जुटाना और सही बैंक का चुनाव करना
    • #6 Documents Required
    • #7 Download Mudra Loan Application Form
    • #8 लोन प्रोसेसिंग (Loan Processing)
    • #9 मुद्रा लोन किन्हें नहीं मिलेगा (Rejection of Application)
    • #10 मुद्रा कार्ड कैसे मिलेगा (Get Mudra Card)
    • #11  Mudra Loan Helpline Numbers – Register Your Complaints
  • FAQ’s

मुद्रा योजना में कैसे मिलता है लोन (Mudra Scheme)

देश में छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस की Financial Needs को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रेल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना यानी PMMY की शुरुआत की हैं|

इसका मुख्य उद्देश्य Business Word में महिलाओं के योगदान को बढ़ावा देना और बिज़नेस के क्षेत्र को मजबूत बनाना है|

जो भी व्यक्ति बिज़नेस शुरु करना चाहता हैं या फिर अपने Existing Business को Grow करना चाहता है Micro Units Development Refinance Agency यानी Mudra Yojana के तहत 20 लाख तक का बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकता है|

और यदि आप कम पैसों में बिज़नेस कैसे करे – इसके बारे में सोच रहे है तो आप लिंक पर जाकर इसकी पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते है|

#1 मुद्रा योजना के लाभ (Benefits of Mudra Yojana)

  • मुद्रा स्कीम में बिना गारंटी (Without Guarantee) के Loan प्रदान किये जाते हैं
  • Loan प्रदान करने में किसी भी तरह की Processing Fees चार्ज नहीं की जाती हैं|
  • इस लोन की पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को 5 वर्ष तक बढाया जा सकता हैं|
  • Working Capital Loan को Mudra Card के द्वारा प्रदान किया जा सकेगा|

पढ़ें: – CGTMSE Scheme में बिना सिक्योरिटी के प्राप्त करे 2 करोड़ का लोन|

#2 मुद्रा लोन किन्हें मिलेगा (Eligibility of Mudra Loan Scheme)

कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो खेती को छोड़कर किसी भी अन्य प्रकार के Business को शुरू करना चाहता हैं या फिर अपने मौझुदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं वे व्यापारी 20 लाख तक की Financial Needs के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत आवेदन कर सकते हैं|

मुद्रा योजना को Short में समझने के लिए आप यह Video देख सकते है –

#3 मुद्रा लोन के प्रकार (Types of Mudra Loans)

मुद्रा योजना के तहत Mudra Loan को विभिन्न व्यवसायों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागों में बांटा गया है:-

  • Shishu Loan : शिशु ऋण के तहत50,000/ – रुपये तक के loan दिए जाते है|
  • Kishor Loan : किशोर ऋण के तहत 50,000 / – रुपये के ऊपर और 5 लाख रूपए तक के लोन दिए जाते है|
  • Tarun Loan : तरुण ऋण के तहत 5 लाख रूपये से ऊपर और 20 लाख रुपये तक के loan दिए जाते है|

मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% ऋण, शिशु ऋणों के रूप में दिया जाएगा|

#4 ब्याज दरे (Interest Rates of Mudra Bank Loan)

Mudra Loan के तहत कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) नहीं हैं|

ब्याज दर विभिन्न बैंकों की कार्यप्रणाली और आवेदक के Business Risk के आधार पर अलग अलग हो सकती हैं|

सामान्यत: Mudra Loan की Interest Rate 12% प्रति वर्ष के आस-पास होती हैं| इसमें एक बड़ी बात यह की Mudra Scheme में सरकार की तरफ से कोई भी सब्सिडी नहीं दी जाती|

अगर आवेदक ने किसी अन्य योजना जैसे सुकन्या योजना में सब्सिडी के लिए आवेदन किया हैं जिसमें सरकार कैपिटल सब्सिडी प्रदान करती हैं तो उस सब्सिडी को Mudra Loan से लिंक किया जा सकता हैं|

मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया (Apply For Mudra Loan)

अब बात करते है की कैसे आप मुद्रा योजना में Apply कर सकते है और Mudra Loan लेने की प्रोसेस क्या होती है –

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#5 जानकारी जुटाना और सही बैंक का चुनाव करना

  1. मुद्रा योजना के तहत Loan के लिए Apply करने की कोई निश्चित प्रक्रिया नहीं हैं|
  2. मुख्यरूप से इसमें आपके Business Ideas को देता जाता है. क्या वो काम करेगा|
  3. इसलिए आप अपना प्लान लेकर और प्रॉपर दस्तावेजो के साथ अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करना होगा|
  4. फिर लोन की प्रक्रिया और Interest Rate सम्बन्धी पूरी जानकारी जुटा लेनी होगी|
  5. लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरकर सबमिट करना होगा|

List of Institutions and Banks Offering Mudra Loan

वर्तमान में मुद्रा योजना के तहत लोन निम्नलिखित संस्थानों द्वारा दिए जा रहे हैं:-

  • 27 पब्लिक बैंकों द्वारा
  • 17 निजी बैंकों द्वारा
  • 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा
  • 4 सहकारी बैंकों द्वारा
  • 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं द्वारा
  • 25 गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं द्वारा

#6 Documents Required

सामान्यत: मुद्रा लोन के लिए आपको आवेदन फॉर्म के साथ निम्न दस्तावेजों को सबमिट करना पड़ता हैं|Loan की राशी, Business Nature, Bank Rules आदि के आधार पर Documents की संख्या कम-ज्यादा हो सकती हैं|

(उदाहरण के लिए अगर आप 50 हजार रूपये तक का लोन ले रहे हैं, तो हो सकता हैं कि आपको Balance Sheet और Income Tax Return आदि की जरूरत ना पड़े):-

  1. पहचान प्रमाण (Identity Proof) – A Self-certified copy of Voter’s ID card / Driving License / PAN Card / Aadhar Card/Passport.
  2. पते का प्रमाण (Residence Proof) Recent telephone bill, electricity bill, a property tax receipt (not older than 2 months), Voter’s ID card, Aadhar Card & Passport of Proprietor/Partners.
  3. Proof of SC/ST/OBC/Minority.
  4. Business Plan/Project Report.
  5. Address of the Business Enterprise Copy.
  6. आवेदक किसी बैंक में Defaulter नहीं होना चाहिए|
  7. बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (अंतिम 6 महीनो का)
  8. पिछले 2 वर्षो की बैलेंस शीट (Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above).
  9. Projected Balance Sheets For One Year (Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above)
  10. Photos (two copies) of Proprietor/ Partners

#7 Download Mudra Loan Application Form

Mudra Loan के लिए आप Application Form बैंक से प्राप्त कर सकते हैं या फिर आप Online ही इसे Download कर सकते हैं:-

  1. किशोर लोन और तरुण लोन एप्लीकेशन फॉर्म
  2. शिशु लोन एप्लीकेशन फॉर्म
  3. शिशु लोन एप्लीकेशन चेक लिस्ट
mudra loan form

#8 लोन प्रोसेसिंग (Loan Processing)

Mudra Yojana loan Process
  • Proper Documents के साथ Application Form Submit करने के बाद बैंक आपके डाक्यूमेंट्स की जांच करेगी|
  • इसके साथ ही पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए वे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकते हैं|
  • इस प्रक्रिया में कुछ दिनों का समय लग सकता हैं जो अलग अलग बैंक की कार्यप्रणाली पर निर्भर करता है|
  • Loan Processing पूरी हो जाने के बाद बैंक आपको Cheque प्रदान करेगा, जो आवेदक के बैंक खाते मे जमा जाएगा|
  • बैंक यह सुनिश्चित करती हैं कि Loan की राशी आपके बिज़नेस या उसी उद्देश्य के लिए ही खर्च हो जिसके लिए लोन दिया गया हैं|
  • इसके लिए वे कई कदम उठाते हैं, जैसे:- अगर आवेदक ने अपने प्रोजेक्ट मे कोई बड़ी Machinery या Equipment खरीदनी है तो भुगतान चेक के माध्यम से ही किया जाए|

#9 मुद्रा लोन किन्हें नहीं मिलेगा (Rejection of Application)

ऐसी कई परिस्थितिया बन सकती है जब बैंक आवेदक की लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट कर दे| जैसे –

  • आवेदक के पास Proper Document ना हो तो|
  • Project Report पर बैंक को किसी तरह का प्रॉफिट या बेहतर संभावनाए नहीं दिखाई देती हो तो|
  • आवेदक द्वारा पहले ही कोई Business loan लिया हुआ हो तो|
  • धारक मुद्रा लोन की आवश्यक योग्यताओ को पूरा ना कर पा रहा हो तो, आदि|

#10 मुद्रा कार्ड कैसे मिलेगा (Get Mudra Card)

मुद्रा लोन लेने वाले सभी आवेदकों को लोन प्रदान करते समय मुद्रा कार्ड (Rupay Debit Card के रूप में) जारी किये जायेंगे जो कि एक तरह से डेबिट कार्ड की तरह ही होंगे| इसके तरह व्यवसायी अपने मुद्रा लोन की 10% तक की राशी मुद्रा कार्ड से खर्च कर सकेगा|

Mudra Card का उद्देश्य व्यवसायी की Working Capital (चालू पूंजी) की जरूरतों को पूरा करना हैं ताकि व्यवसायी अपने बिज़नेस के रोजमर्रा के खर्चों का मुद्रा कार्ड के द्वारा भुगतान कर सके और ब्याज खर्च को कम कर सके|

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#11  Mudra Loan Helpline Numbers – Register Your Complaints

मुद्रा योजना में लोन ना मिलने पर शिकायत कैसे केरे? 

यदि आपको मुद्रा स्कीम से जुडी कोई समस्या आती है तो आप दी गई वेबसाइट, मेल और फ़ोन नंबर से संपर्क कर सकते हैं –

इसके साथ ही आप अपने राज्य के अनुसार मुद्रा योजना के लिए दिए गए नंबर पर फ़ोन कर सकते है –

फ़ोन नंबरराज्य
18001022636महाराष्ट्र
18001804383चंडीगढ़
18003454545अंडमान और निकोबार
18003453988अरुणाचल प्रदेश
18003456195बिहार
18004251525आंध्र प्रदेश
18003453988असम
18002338944दमन और दीव
18002338944दादरा नगर हवेली
18002338944गुजरात
18002333202गोवा
18001802222हिमाचल प्रदेश
18001802222हरियाणा
18003456576झारखंड
18001807087जम्मू और कश्मीर
180042511222केरल
180042597777कर्नाटक
4842369090लक्षद्वीप
18003453988मेघालय
18003453988मणिपुर
18003453988मिजोरम
18002334358छत्तीसगढ़
18002334035मध्य प्रदेश
18003453988नगालैंड
18001800124दिल्ली के एन.सी.टी.
18003456551ओडिशा
18001802222पंजाब
18004250016पुडुचेरी
18001806546राजस्थान
18004251646सिक्किम
18003453344त्रिपुरा
18004251646तमिलनाडु
18004258933तेलंगाना
18001804167उत्तराखंड
18001027788उत्तर प्रदेश
18003453344पश्चिम बंगाल

FAQ’s

Q.1 अगर SBI में 30 दिन के भीतर लोन नहीं मिलता, तो क्या करे?

Ans: यदि आपको स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI Bank) में 30 दिनों के भीतर लोन नहीं मिल मिलता हैं तो आप SBI के चेयरमैन को chairman@sbi.co.in पर पूरी जानकारी के साथ ईमेल कर सकते हैं|

Q.2 क्या मुद्रा योजना में किसी प्रकार की कोई Subsidy मिलती है? 

Ans: PMMY के तहत दिए गए लोन के लिए कोई सब्सिडी नहीं है| हालांकि, यदि लोन एप्लीकेशन कुछ सरकारी योजना से जुड़ा हुआ है और उसमे पूंजीगत सब्सिडी प्रदान की जाती है तो वह PMMY के तहत भी पात्र हो सकता है|

Q.3 मुद्रा योजना के दौरान 2019 तक कितना लोन प्रदान किया जा चूका है?

Ans: आप नीचे देख सकते है किस प्रकार 2016 से 2019 तक कितना लोन मुद्रा योजना के तहत प्रदान किया गया है –

PM Mudra Yojana

Q.4 राज्य अनुसार मुद्रा योजना की PMMY Report कैसे चेक करे?

Ans: State Wise PMMY Report देखने के लिए सबसे पहले इस link पर जाए – INDIA PMMY Report और अपने State को सेलेक्ट करे, जिसके बाद उसकी रिपोर्ट आपके सामने होगी|

यदि आपके पास अभी भी अपनी खुद की सीएससी आईडी नहीं है तो अभी बना ले, जिससे आप सीएससी पर मोजूद विभिन्न सेवाए आम आदमी तक पंहुचा सको

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